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網貸平台合眾e貸赴美上市 互金IPO熱潮又起

1月16日,美東時間1月11日,合眾e貸主體公司深圳合眾財富金融投資管理有限公司(以下簡稱“合眾e貸”)向美國證券交易委員會(SEC)提交了F-1招股說明書。公司擬在納斯達克交易所掛牌上市,股票代碼為“HZ”,本次IPO融資額、發行價格區間和發行股票數量尚未披露。

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  合眾e貸——快速增長的P2P網絡借貸平台


  深圳合眾財富金融投資管理有限公司成立於2015年8月,總部位於深圳,注冊資本5000萬,實繳資本5000萬,公司法人為溫兆斌。


  公司打造的合眾e貸是一家快速增長的P2P網絡借貸平台,為出借人和投資人提供信息撮合等中介服務,平台專注提供車貸和消費貸。截至2018年6月30日,合眾e貸平台的貸款交易金額達到49.9億元(7.27億美元),注冊用戶累計達到5945867人,其中包括81260名投資人和637446名借款人。


  公司股權結構


  招股書披露,IPO前,公司前三大股東分別為:公司實控人溫兆斌(持股75%),


  廣東金迅源汽車租賃有限公司(持股20%)和深圳TCL十方垂直產業科技發展有限公司(持股5%)。


  公司架構(數據來源:公司招股書圖表製作:資本邦)


  主營業務:消費貸、車貸


  合眾e貸主打小額分散的車貸業務和消費金融。消費貸款指可以用於進行各種消費者購買的貸款,借貸金額為3000元(437美元)-15000元(2185美元),通常年利率(除去交易費)為8%-15%,還款期限為7-360天不等。截至2018年6月30日的財年,消費貸占平台總交易量的93%。自2017年4月合眾e貸推出消費貸以來,公司業務迎來飛速增長。在截至6月30日的2018財年內,消費貸業務貢獻了公司98.7%的營收增長。


  車貸指的是向汽車所有者提供的貸款,通常年利率(除去所有交易費)為8%-15%,還款期限為一個月至36個月不等。


  投資人年化收益率達到8%-15%


  合眾e貸的主要收入來自向借款人收取的費用,平台不向投資人收取費用。為了吸引投資人入駐平台,合眾e貸為投資者提供風險可控、可觀的收益率,截至2018年6月30日的財年內,投資者的約定年化收益率達到8%-15%。為了滿足投資者對流動性的需求,平台還為投資者提供了債權轉讓服務,供其提前退出。自2018年6月起,到期前要求債權轉讓的投資者將向平台支付一筆服務費,占轉讓貸款的1.5%-7%。


  合眾e貸的貸款年利率(APR)包括支付給投資者的利息、支付給平台的交易費和還貸管理費以及付給擔保人的貸款擔保費和逾期付款費。平台的交易費為每年貸款額的0.04%-13.5%。車貸的還貸管理費為每年貸款額的0.01%-17.25%。擔保費通常為每年貸款額的0.17%-9%。逾期付款費為2%-24%。


  年利率超過36%的貸款已取消


  截至6月30日的2018和2017財年,平台的交易費率分別為0.04%-13.5%和3.00%-8.00%,擔保費率分別為0.17%-9.00%和2.00%-8.00%,貸款年利率分別為7.06%-628.64%和3.28%-628.15%,年利率超過24%的貸款占平台貸款總額的比重分別為37.67%和38.29%。在國家出台《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》後,合眾e貸終止了年利率超過法定限額的貸款產品。截至2017年12月24日,合眾e貸上所有年利率超過36%的貸款已經清償。截至此招股書發布,平台已不再提供年利率超過36%的貸款。


  截至2018年6月30日的財年內,約0.08%的消費貸款和1.28%的汽車貸款為全額攤銷貸款(fully amortized


  loans);截至2017年6月30日的財年內,5.19%的汽車貸款為全額攤銷貸款。


  財務方麵,從2017財年到2018財年,平台營收從101萬美元增長至3440萬美元,同比增長3312.9%,收益方麵從淨虧損84萬美元增長至427萬美元,同比增長608%。其中,消費貸業務功不可沒貢獻了公司98.7%的營收增長。但是公司提示,過去的業績不代表未來有同樣表現。


  靠融360導流,支付百萬中介費


  平台的獲客途徑包括商業合作夥伴、社交媒體、搜索引擎的導流以及公司自有渠道,包括網站、微信公眾號和手機App。據招股書透露,融360是合眾e貸在消費貸產品方麵的重要合作夥伴,2018財年平台34%的新增注冊用戶來自融360,為此合眾e貸向融360支付了463.68萬美元中介費。


  未來的發展戰略


  合眾e貸未來將繼續擴大投資者和借款人數量,成為首屈一指的投資金融服務一站式解決方案供應商。為了加強平台核心競爭力,公司製定了以下發展戰略:


  1。 通過多種渠道擴大借款人和投資人基數


  2。 豐富金融產品線


  3。 投資技術以提升平台貸款交易速度和規模,加強大數據技術研發管控風險


  4。 品牌提升


  5。 在境外市場開拓P2P網貸業務


  風險因素


  公司提示投資者注意以下風險因素:


  1。 公司成立時間尚短,運營經驗有限,又處於新興發展行業。因此未來前景難以預測。


  2。 公司業務、財務、營運前景受到中國P2P網貸行業監管政策的影響


  3。 公司架構存在風險和不確定性,尤其是通過契約而非股權結構控製的深圳合眾財富金融投資管理有限公司


  4。 公司未來增速可能不及過去


  5。 公司未來可能再次發生淨虧損


  6。 一旦部分大額投資者退出平台,可能對公司營收增長造成下行壓力


  7。 風控係統可能對平台業務產生不良影響


  8。 現有合作夥伴關係終止可能對平台業務和運營產生負麵影響


  9。 中國P2P網貸行業的激烈競爭可能對平台業務施加壓力


  10。 中國宏觀環境如經濟和法律的不確定性因素可能影響平台業務


  11。 關於平台、員工、網貸行業的不利因素可能影響公司未來經營


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分類:貸款相關| 發布:zhushican| 查看:154 | 發表時間:2019-01-16
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