南昌貸款 - ag亚游试玩,南昌貸款公司,南昌小額貸款公司,南昌信用貸款公司,南昌抵押貸款公司,南昌貸款公司排名,南昌貸款無抵押,南昌個人貸款,南昌正規貸款公司
業務範圍:南昌不押車貸款,南昌汽車抵押貸款,南昌信用貸款,南昌無抵押空放貸款,南昌房屋貸款等等!

銀行不良貸款飆升 員工排隊辭職

“一年前就想著辭職。不良率上升了,我們的工資也下降了,扣完五險一金工資不到3000元。”一位國有銀行員工魏武輝(化名)苦笑道。


不良率持續攀升讓商業銀行在這個冬天的日子並不好過,而銀行基層員工由於高薪光環褪去,辭職率大幅攀升。根據16家上市銀行最新披露的三季報數據顯示,我國商業銀行的三季度不良率再次出現一定程度的上升,國有銀行不良率升至2%以上。受此影響,銀行淨利潤增速大幅下滑,四大行的三季度淨利潤降至“零”時代。隨著經濟形勢尚未明確,不良率何時企穩還是未知數。


基層員工“排隊辭職”


魏武輝兩年前畢業即進入位於一線城市的某國有銀行工作。在他看來,當時這份工作收入穩定還有各種補貼待遇。然而,僅僅過了不到一年,魏武輝開始懊惱,最終選擇了辭職。“辭職原因很簡單,銀行現在一方麵麵臨新興金融業態的衝擊,另一方麵由於自身受製於不良率的影響,淨利潤遭遇下滑。銀行現在隻能把員工的工資降低來補貼利潤,以前很多好的福利和待遇現在都消失不見了。” 魏武輝說道。


同樣想著辭職的還有位於另一家國有銀行工作的員工韓笑(化名)。“現在銀行不良率增加了很多,每天都需要打電話去催收,跟客戶講不良貸款的事情,此外,老員工則一直在整理不良貸款的事情,其他的活都要我們新來的員工做,很累。”韓笑稱。


日前也有消息稱,一家在一線城市的國有銀行基層員工正在排著隊辭職,因為銀行內部人手不夠,所以大多數辭職沒有被審批。“個別國有銀行為了不允許員工辭職采取辭職罰款的措施。”魏武輝告訴北京商報記者。


對此,一位在某股份製商業銀行工作多年的資深人士表示,微觀層麵的信息隻能代表個人,不能代表整個宏觀層麵。該資深人士表示,銀行不良率升高確實會對利率造成一定影響,因為不良貸款壞賬增加要靠銀行留存的利潤進行撥備核銷。但是具體來看,銀行裏麵也是有很多崗位的,並且銀行的收入結構基本是兩塊,一塊是月薪,另一塊是年終獎。年終獎可能會帶來一定的浮動,月薪則是按合同來的。信貸員和客戶經理的各項福利和待遇或許會據此受到影響,他們的辭職也不容易受到審批。


而在中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛看來,這個說法沒有定論。曾剛表示,銀行不良率上升確實會影響到銀行的利潤和業績;而且對於個別不良率上升較快的銀行,很多基層員工今年的績效甚至都會大打折扣。


15家上市銀行不良率上升


事實上,坊間之所以有關於銀行員工排著隊辭職的傳言,很大程度上是因為近年來銀行不良貸款餘額飆升,不良貸款率激增。北京商報記者統計三季報數據顯示,截至三季度末,在16家上市銀行中,農行不良率最高,為2.02%,也是惟一一家不良率攀升至2%以上的上市商業銀行。其餘上市股份製銀行不良率在1.3%-1.6%之間,其中,招行、興業銀行不良率超過1.5%,具體來看,招行不良率為1.6%,興業銀行不良率為1.57%。上市城商行不良率相對國有大行以及股份製銀行處於較低水平,且目前不良率仍處於1%以下,其中,南京銀行不良率為1.95%;北京銀行不良率為0.94%;寧波銀行不良率為0.88%。


除寧波銀行外,其餘15家上市銀行截至三季度的不良率較2014年末均出現一定幅度的上升,其中,招行、農行、興業銀行不良率上升幅度較大,招行三季度不良率較去年末上升了0.49個百分點;農行不良率較去年末上升了0.48個百分點;興業銀行不良率較去年末上升了0.47個百分點。


對此,中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為,當前我國商業銀行的不良率平均來講還是不高的,但2%是一個比較重要的分水嶺。在他看來,銀行不良率在2%以下都屬於比較健康的狀況,除了個別銀行,當前商業銀行總體的資產質量還是處於健康的狀況。如果個別銀行不良率偏高且超過2%,則需要及時采取完善的風控措施。


不良率2%生死線


曾剛認為,“銀行能夠承受的壞賬水平遠遠超過2.5%。因為不良貸款的出現並不意味著損失,不良率和損失率是要區別開來的。不良貸款率意味著出現很多有瑕疵的貸款,但是很多有瑕疵的貸款價值回收率是很高的。一方麵,很多貸款都是有抵押的,即使借出去的貸款不還銀行了,並不意味著銀行就會損失,銀行有可能要回抵押房子,比貸款更值錢”。


一位在股份製商業銀行工作多年的資深人士對此則表示,如果僅僅考慮傳統的存貸業務,銀行過去很長時間都是靠存貸款之間的利息差來盈利的。“比如說原來銀行的息差是3,也就是說銀行通過借貸100元能賺到3元錢。如果不良率高過了3%,意味著它的風險成本高過了它的毛利率,那這種情況對於銀行來說絕對是危險的,也是不可持續的。目前整個銀行業的平均息差水平大概在2.5%左右,此外,銀行還要刨去人工成本,所以說如果銀行不良率逼近2%的話就很危險了,中國的監管一度是非常謹慎的。”上述資深人士表示。


商業銀行不良率開始呈上升態勢,和經濟形勢密切相關。國家統計局此前公布了三季度GDP增長數據為6.9%,這是我國GDP時隔六年來再度破七。


在談到當前我國商業銀行近一年來不良率升高的原因,曾剛表示,根源還是在於當前經濟處在一個下行的周期。


曾剛直言,當前主要商業銀行還是麵臨著宏觀層麵經濟周期的問題。目前整個實體經濟還處於調整當中,從GDP增長速度破七來看,盡管該數據還在目標區間,但是今年GDP的增速已是近年來表現比較差的一個時間段,這其中麵臨的過剩產能遭遇淘汰,給銀行造成相當大的壓力,過剩產能可能包含銀行信貸在裏麵,所以如果過剩產能要淘汰,相似企業要關閉,銀行麵對的風險就要上升。


趙錫軍則認為,總體來看,商業銀行不良率升高跟當前宏觀經濟麵臨的環境確實有聯係。但他同時表示,這也和每個銀行所做的經營管理的戰略有關係,一方麵,大家都要關注宏觀經濟形勢的變化所帶來的壓力;另一方麵,每家銀行要把握好自身的發展戰略,特別是加強在風險防控方麵的能力。


北京大學中國金融證券研究中心副主任呂隨啟也表示,銀行不良貸款率提高確實和當前宏觀實體經濟整體在下滑、企業破產率在提高、還本付息能力下降有關。


等待企穩


辭職後的魏武輝下一步想去互聯網金融公司工作,但是目前互聯網公司盡管過了草莽時代,質地也還是參差不齊。而韓笑則稱,雖然很想辭職,但是考慮家庭因素,還是很希望留下來,但是希望工作不要太辛苦。“希望銀行的不良率能夠企穩,我們這些銀行基礎員工的工作才能更為穩定。”韓笑直言。


不良率的企穩在一定程度上依賴於經濟的企穩。為了緩解經濟形勢,自去年以來,央行一直采取較為寬鬆的貨幣政策,降息降準政策也成為了每個季度的“常客”。不過,在需求低迷的狀態下,貨幣政策持續寬鬆對於企業的信貸刺激並不強烈,經濟形勢依舊嚴峻。


“從需求出發,我們發現企業對資金的需求並不旺盛。這意味著很多企業並不想貸款,因為不管什麽樣形式的融資,貸款、發債,各種各樣的融資總是有成本的,如果收益不能覆蓋成本,那麽企業就不會去做融資以及利用融資來的錢去投資生產。”前述在股份製商業銀行工作的資深人士表示。


在分析人士看來,經濟形勢嚴峻的背景下,商業銀行為了穩住淨利潤,必須改變依靠傳統利差獲利的形勢。


趙錫軍指出,“當前我國商業銀行利潤快速增長已經過去了,麵對新的形勢,可能更多的要練好內功。尤其是宏觀經濟環境的變化,金融市場改革的推進諸如利率的市場化,匯率的改革這些方麵會帶來更大的影響。在這種情況下,商業銀行應該要把握好業務拓展和風險防控的關係”。


曾剛則認為,麵對升高的商業銀行不良率,現在銀行自己能做的很少,可以嚐試繼續加大撥備力度,加大資本充足的準備和對壞賬的核銷,嚐試和資產管理公司交易以及不良資產證券化等,這在一段時間內可以起到降低不良率的效果。“但是最根本的還是我國宏觀經濟怎麽能盡快的企穩增長,能夠盡快的企穩和回升。要知道商業銀行不良率提升,本身是因為經濟下行導致信用風險上升。”曾剛表示。


標簽: 銀行 不良貸款
分類:貸款相關| 發布:zhushican| 查看:270 | 發表時間:2018-03-19
原創文章如轉載,請注明:轉載自南昌貸款 http://www.okhdsa.com/
本文鏈接:http://www.okhdsa.com/post/27.html